O crédito consolidado permite-lhe juntar todos os seus créditos num só, o que, geralmente, significa reduzir significativamente as suas prestações mensais.
Esta opção revela-se particularmente apelativa para quem se encontra em vias de sobreendividamento como resultado da dificuldade de cobrir as mensalidades elevadas de todos os seus créditos. Se se encontra nesta situação, é possível beneficiar da consolidação dos créditos. No entanto, há certos cuidados que deverá ter de modo a evitar vir a colocar-se numa situação indesejada. Isto, porque, ainda que o crédito consolidado ofereça vantagens aliciantes, também há desvantagens que é essencial que conheça.
1. Aumento do prazo dos empréstimos
Esta é uma questão que deverá levar em consideração antes de optar pela consolidação dos créditos. A consolidação dos créditos permite-lhe reduzir o valor total das suas mensalidades exactamente porque aumenta o prazo de pagamento do empréstimo. Ou seja, levará mais tempo a pagar a sua dívida, o que lhe permite pagar menos por mês, mas ao mesmo tempo fará com que a longo prazo acabe por pagar mais no total pelo seu empréstimo, uma vez que pagará os juros do mesmo durante mais tempo. Portanto, se o facto de tornar o seu crédito mais caro a longo prazo é algo que deseja evitar, então o crédito consolidado não é a solução para si.
2. Imóvel como garantia
A consolidação dos seus créditos poderá exigir uma hipoteca, o que significa que dará um imóvel como garantia. A hipoteca concede à instituição bancária a garantia de recuperação do seu investimento, uma vez que, caso não consiga pagar, poderão penhorar-lhe a casa de modo a cobrir o valor que tem em dívida. Para muitas pessoas, este representa um compromisso muito arriscado ao qual poderão não querer sujeitar-se. Certifique-se de que se sente confortável com esta situação antes de proceder ao pedido de consolidação.
3. Aumento do Spread
Durante o processo de consolidação dos créditos é possível que o seu banco tente aumentar o Spread(margem de lucro) relativa aos seus créditos, uma vez que consolidar créditos implica, na prática, contratar um novo crédito, o que significa que lhe serão estabelecidas novas condições, podendo algumas delas ser menos favoráveis para si. Antes de assinar qualquer contrato, é importante levar factores como este em conta de forma a determinar se a médio e a longo prazo uma consolidação será mesmo mais vantajosa para si.
4. Contratar novos créditos
Uma das maiores armadilhas do crédito consolidado é permitir-lhe a contratação de créditos adicionais e também de novos cartões de crédito. Por vezes até lhe poderão ser propostos novos produtos financeiros extremamente aliciantes que poderá cair na tentação de adquirir. Isto pode empurrá-lo para uma situação de sobreendividamento, tornando assim a consolidação dos créditos inútil. Portanto, no processo de consolidação evite aceitar qualquer proposta que implique a contratação de novas dívidas.
5. Penalizações e despesas contratuais
O processo de consolidação de créditos traz consigo determinadas penalizações e despesas contratuais, como é o caso do pagamento do imposto do selo bem como de emolumentos. Informe-se bem junto do seu banco em relação a todos estes custos adicionais e faça bem as contas de modo a determinar se uma consolidação será mesmo vantajosa para si, ou se apenas o levará a gastar mais dinheiro desnecessariamente.